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    2. 投資風控
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      --投資風控--

      對于投資平臺來講,風控到底有多重要?

      本來來源:未知 發布日期:2021/09/02
          風險控制是指風險管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風險事件發生的各種可能性,或者減少風險事件發生時造成的損失。
       
          通俗意義上講的風險控制,包括與風險控制相關的信息收集,風險識別、評估,風險控制等等一系列活動,包括對風險的定義、測量、評估和發展因應風險的策略。風控的目的是將可避免的風險、成本及損失極小化。
       
          風控起初產生在金融系統中,比如信用審查人員,信用分析人員,貸后管理人員,等等都屬于風控的范疇。
       
          由于近幾年中國金融市場開放程度提高,一些類金融機構比如互聯網金融機構也開始設置的風控類職位。例如風控總監,風控經理,風控主管,風控專員,風控副總裁等等。
       
          根據網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法,網絡借貸金額應當以小額為主。網絡借貸信息中介機構應當根據本機構風險管理能力,控制同一借款人在同一網絡借貸信息中介機構平臺及不同網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限,防范信貸集中風險。
       
          基于風控的對象不同,廣義的風控含企業風控,和個人風控,比如有的網貸公司專門做個人融資這塊,而有的專門做企業融資這一塊 , 意義都不同。而對于非銀行系的風控來說,與銀行系的風控還是有很大差異的,雖然名稱相同,但風控的方法與角度均存在很大的差異,不能簡單的混同。
       
          現有的網貸平臺風控手段除了房產抵押和車產抵質押外,信用貸款一直以來也沒有什么好的風控手段。
       
          不過,IPC微貸技術非常適用于小微企業及個人,能夠有效控制風險。
       
          IPC微貸技術2005年由國開行從德國引進中國,注重軟性信息的獲取和分析,交叉檢驗的判斷方法,以及專注還款意愿和還款能力。
       
          軟性信息是指考察跟借款人及經營狀況相關的其他非標準信息,通過與其接觸訪談,兼顧交叉檢驗,來整理分析和驗證這些信息的真實性,最后再整體分析借款人的實際還款能力、做出授信決策。隨著業務規模的不斷擴大,也在反向驗證這種方式在實際業務中的有效性,并及時做出調整更新。
       
          在評估客戶償還能力方面,IPC技術的流程主要是風控經理通過實地調查,了解客戶生產、經營、資金運轉等狀況,分析客戶的還款能力,為貸款決策提供最準確、合理的信息。行業分析師認為,“評估客戶償還意愿時,對于客戶自身性格特點、人品、征信記錄、家庭狀況等進行綜合評估,并通過觀察、驗證等方式以判斷其真實意愿。”另外,為了驗證數據的真實性,IPC技術還要求交叉驗證。
       
          歸納來講,對信用借貸類項目來說,核心的關鍵是看用戶額度予以匹配的還款能力與還款意愿。只有用戶擁有了能償還借款的持續現金流收入,那么就可以在可控的授信額度范圍內循環地借款,當然也要動態監控借款人的資金流狀況變化。而另一方面將,至于是否持有抵押物,則是風控處理風險擴大的一類補救手段,是屬于懶人風控的,并不科學,也同樣做不到更多的信用金融的普及。
       
          最后,從產品立項的角度出發,從事信貸活動則是力促普惠金融的最直接表現,是信貸風控走向專業化、科學化、流程化的一大進步,同時彌補了銀行小額信貸的一些漏洞,而靠可變現資產的抵質押來做第二還款來源,則很好的完善了普惠金融的風控等級體系。